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时间:2022-11-10 17:38:28来源:骨头游戏解说 阅读:192

导读:此次"平安920"活动全天成交额预计将超过"108财神节"在1月8日创下的单日成交1250亿元的记录,相比“108财神节”销售额同比增长4.7%,再创平安金融生活消费节销量新高。此次平安920活动中,男性总体购买能力达283亿元。女性用户较少,但购买总额也达到114.4亿元。美国LPL金融公司的一项调查显示,女

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“你不理财财不理你”,随着金融知识的普及,理财已成为全民话题,手机里没几个理财APP都不好意思和朋友打招呼。除了余额宝这种普及度较高的理财产品,越来越多人也在网上关注银行、保险提供的理财产品,多途径多方式地管理自己的现金流。

这不,9月20日,中国平安举办的"平安920"金融生活消费节引爆了全民的理财需求,当天累计成交额突破1300亿元,参与购买人次破千万,当日APP活跃用户超过1500万人。此次"平安920"活动全天成交额预计将超过"108财神节"在1月8日创下的单日成交1250亿元的记录,相比“108财神节”销售额同比增长4.7%,再创平安金融生活消费节销量新高。

从当天参与活动的人群结构和销售数据中,不难看出国人的理财特点。平安920数据显示,参与活动的人群最青睐银行理财产品,与中国人爱存款的观念不谋而合。其中,我国中年人上有老下有小,既要保证资金保值升值,又要为家庭购置完善的保险,是此次平安“920”活动的中坚力量。但年轻人的理财观念也在增强,25岁以内的年轻人也在平安920活动中刷出12.1亿的好成绩。

银行理财是国人共同爱好

平安920活动囊括了中国平安旗下多个子公司的产品,从银行理财、保险产品、证券基金应有尽有,但活动销量前三甲均被银行理财占据,平安银行成了最大赢家。

近期,多国央行宣布降息,不少国家更进入负利率时代,专家认为,我国无风险收益率下行是中长期的趋势。近两年,堪称中国人理财的启蒙老师余额宝的年化收益率已从此前的4%下降到2%左右。此番920活动中,平安银行推出的理财产品年化收益率最高能达到3.466%,高于同类产品平均利率,大受欢迎。

数据显示,24小时产品销售榜单第一名日添利产品创下67亿元的销售额,平安财富天天成长系列、结构性存款产品以55亿和22亿的销售额拿下第二、三名。

这与国人的理财观念不谋而合。作为全球居民储蓄率最高的国家之一,我国老百姓偏爱银行存款。根据央行今年7月发布的数据,截至上半年末,我国住户存款余额76.66万亿元,相当于人均储蓄存款5.5万元。

这是因为,从计划经济后期走过来的中老年人,相信银行是国家的永远不会倒闭,当这些人有理财需求时,也会倾向于选择银行理财产品。同时,经历前两年一大波互联网金融、股市下跌的收割后,年轻人也被“教会了做人”,加入购买风险更低的银行理财产品的大军。920数据显示,在中国平安推出的AI出游、AI健康、AI理财和AI国潮四大场景中,AI理财依然是最火爆的,该场景以1116亿元的总成交额占领四大场景榜首。

男性用户占比近七成

在原有印象里,往往是女性掌握家庭财务大权,但随着互联网变革袭来,理财产品越来越易得,也更容易操作,吸引了不少男性加入。

此次平安920的理财大军里,就以男性居多。数据显示,参加平安920活动的人群中,男性占比达69%,女性占比为28%(未填写性别信息的用户占比3%)。此次平安920活动中,男性总体购买能力达283亿元。女性用户较少,但购买总额也达到114.4亿元。

美国LPL金融公司的一项调查显示,女性在做决定时要比男性耐心得多,男性则更容易被市场动向所左右。同时,女性对经济衰退、通货膨胀等风险比男性更为敏感,做出投资时更为厌恶风险。男性则更专注于财富增值,相对激进。正如私募枭雄徐翔所说,炒股票对他而言就像打游戏,努力专研是为了享受“通关”的快感,相信说出不少男性用户的心声。

从平安920数据中还可看出,男性倾向于理财和保险,尤其对即将出行的国庆之旅做好保障规划,女性则更关注健康类产品。

企业高管最懂理财

从职业分类来看,打工仔群体中最高薪的企业高管购买力最强,刷下了94.1亿元的成交额。其中,高管们在AI理财上成交金额为5761.8万元,在爱理财板块成交金额更高达4.1亿元,是平安920理财版块的主力军。同时,高管们在AI健康、AI出游上的成交金额为346.8万元、187.06万元。

一方面,其薪资收入更高,有更多闲钱购买保险产品和理财产品。据2018年A股上市公司高管薪酬榜单显示,近8成上市公司高管的年薪位于100万至200万之间,其余两成高管年薪达到200万以上。其中,更有0.3%的高管年薪超越1000万,进入超高收入阵营。

另一方面,大部分高管是高知分子,深谙保险和理财的重要性,尤其在理财上更愿意花钱和花精力。一份500名上市公司高管的教育程度调查中,84%的高管拥有高学历,48%出身于985名校。同时,年薪百万的高管有422位来自非银金融行业,熟悉金融世界的规则,也更懂得理财的重要性。

年轻人理财意识在增强

同样地,在漫长的岁月里积累下一定财富的中年人是本次920的另一波主力军。数据显示,35-50岁年龄段的用户共成交了192.1亿元,超过其他年龄段的人群。年龄再往上,50-65岁年龄段的中来年人也不甘示弱,成交额为62.1亿元。65岁以上人群中也有“潮流”的老人家学会了在互联网上购买理财产品,并在920活动中完成13.6亿元的成交额。

相比有一定财富积累的中年人,90后大有后来居上之势。数据显示,25-35岁的80后和90后也贡献了115.9亿元的成交额,若加上16-25岁群体中90后的份额,与中年人的成交额差距则进一步缩小。

事实上,常年被唱衰“不懂事”、“贪玩”、“没规划”的90后早已在互联网金融的普及下明白理财的重要性。支付宝此前发布的报告显示,92%的90后每个月都会有结余,80%的人会将结余进行理财,他们初次理财比父母早了10年。一些人的账还算得很精明,大量90后在调研中表示,用花呗额度消费,把钱先存起来,这样可以多赚一个月的收益。余额宝数据显示,90后月转入余额宝高达8次,月均存钱也比父母多出1000元。随时有钱、随时理财是他们的习惯。

广东土豪购买力最强

都说广东土豪多,有数据佐证。在920活动中,广东地区以55.9亿元的购买金额位居全国榜首,彰显出沿海地区的富庶。

根据2017年世界各国GDP排名的数据显示,广东省的GDP超过了澳大利亚、瑞士等发达国家。根据中国富豪地域分布相关数据显示,1000多位上榜的富豪主要位于北京、上海、广东、浙江地区。其中来自广东的富豪最多,共计214人,比位于第二的北京的170人多了44人。另一个辅以佐证的数据是,在方才提及的高管年薪榜单中,百万年薪高管人群中超过一千人聚集在广东地区,广东地区是妥妥的土豪生产地。

今年来,广东因《粤港澳大湾区规划纲要》发布迎来高光时刻,深圳又因社会主义先行示范区为全国瞩目。广东商业氛围越加浓郁,或将生产出更多拥有理财意识的富豪。

紧随广东之后的是浙江,浙江人在平安920活动中也创下30.3亿元的成交额,超过了上海的28.9亿元。近年,浙江在阿里巴巴等巨头的支撑下追赶金融中心上海,人民金融理财意识也同步加强。蚂蚁金服总裁胡晓明更宣称,杭州将与深圳一起成为新的金融中心,可见杭州金融野心之大。

国庆出游保险火爆

据中国旅游研究院测算,去年国庆假期全国共接待国内游客7.26亿人次,同比增长9.43%。携程国庆旅游报告预测,参照往年国庆旅游统计数据,预计将有超过750万人次出境旅游。目前,有来自500多个城市的旅游者通过该平台预订跟团游、自由行、定制旅游、当地玩乐等产品,涉及100个国家和地区。

7亿人在路上,境外长线出游比例增加,不确定因素也更多,不少地方消费者协会及消费者委员会就发出公告,建议市民出行前购买相关保险。携程针对旅游保险进行的一项调查显示,将近五成的游客有意愿购买旅游保险,三成左右的游客“看情况而定”,其中,大部分有意愿购买保险的人都倾向于在网上购买。

保险意识较强的用户已在出行前购买出行保险,为出行添一份保障。在920活动当天,重点钩子产品交易件数第一名就是平安行保险产品,共售出53万件产品。另一个数据是四大场景中的AI出游销量也达141.1亿元,AI神奇之旅共吸引144.4万人参与游戏,列活动游戏榜首。

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王兴(左)与沈鹏(右),美团一直是沈鹏身上绕不开的话题,也奠定了他的创业基因。

文 | 铅笔道记者 刘晶荣

不久前,一位身患白血病的22岁女孩登上了微博热搜。她患病后,因为家境贫寒,为了治病,家人在“水滴筹”上为她筹得了50万元。然而,女孩还是撒手人寰。她去世后,家人将剩余的43万善款通过平台又还给了赠与人。

“这个平台其实承载许多人的生离死别与人生苦涩,我想创建的就是这样更具社会价值的公司。”沈鹏坦言。

2016年4月,作为美团10号员工的他,离开美团开始创业。他成立水滴集团,业务涵盖水滴互助、水滴筹、水滴保、水滴步步宝等。

水滴互助是一个互联网健康互助社群。会员如果不幸患病或遭遇意外可按照“一人患病、众人均摊”的规则共同抵御重大疾病和意外等风险。水滴筹作为一个社交筹款平台,帮助经济困难的大病患者免费筹款。水滴保则提供保险服务。水滴步步宝是关于业务协同的微信小程序,用户可以通过记录步数获取健康奖励。

“水滴之所以能够后来居上,是因为场景与口碑。”沈鹏认为。截至2018年9月,水滴全平台付费用户超过1.6亿人,注册用户数突破5.5亿人。其中,水滴互助保障了超过4500万用户,总计为1400余名患病会员分摊了超过1.8亿元的健康互助金。截止水滴步步宝公测第二天,独立活跃用户已超过10万人。

2017年8月,公司获腾讯、蓝驰创投联合领投,创新工场、高榕资本、IDG资本、美团点评、猎豹移动CEO傅盛、彤程公益基金会等跟投的1.6亿A轮融资。

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注:沈鹏承诺文中数据无误,为内容真实性负责。铅笔道作客观真实记录,已备份速记录音。

美团基因

美团,一直是沈鹏身上绕不开的话题,也奠定了他的创业基因。

2009年底,还在读大四的沈鹏,就进入美团,成为其10号员工。上学时,沈鹏开始琢磨做生意,但项目最后都因无法扩张而失败。他仰慕王兴能做出人人网、饭否这样的项目,一心想向王兴学习互联网创业之道。

在美团呆了6年半,他负责美团外卖的业务体系,经历了美团外卖的创建与发展。2015年10月,大众点评与美团合并,紧接着就是越来越多的人才涌入公司管理层,他的职位也开始起伏波动。他心中逐渐有了一个认知,“美团这么多人才,不会缺我一个。”

2016年,沈鹏下决心离开美团自己创业。酒杯相撞、离情别绪的那个晚上,王兴这次没有再劝他留下,还与他分享了创业路上走过的心路历程。

当时的沈鹏认为,从2010年到2016年,互联网助力下的消费升级已走过6个年头。他试着探讨其背后的意义:消费升级很大程度上解决的都不是从无到有的突破性问题,而是锦上添花的问题。

“这不是从让老百姓吃得更好、活得更好的角度出发。对一个想创造消费价值的创业者来说,这并不是创业最大价值的体现。”是否还有难啃的骨头?这个想法一直在他的脑海中盘旋。于是,他选择了大病医疗方向。这里面有他自己的切身体会,也有对行业前景的考量。

沈鹏出生在山东临沂一个叫平邑的县城,他的父亲做过保险工作。对于保险,他很小就耳濡目染。他真正感受到保险的重要性,源于一次住院经历。儿时贪玩,他喜欢和小伙伴一起爬电线杆。在一次攀爬的过程中,电线杆意外漏电,他全身触电,在医院治疗了8个月。

这期间,他一直看着两边床位的病人来来去去,感慨良多。“有钱人生病,他可以享受非常好的医疗手段,很快能把病治好。家庭条件一般的人,如果没有保险,不仅得不到好的医疗手段,还要看着医药费一天天地消耗下去。有些人为了治病,不得不借高利贷。”

沈鹏坦言,这段经历对他的影响很大。此后,他一直关注着国内医疗保险方面的发展。向王兴学习互联网创业多年,他一直琢磨着的创业方向也渐渐有了思路,即用互联网去赋能保险这个传统行业。

保险行业体量大,很多方面还待开发,沈鹏看好这个行业的商业价值。数据表明,2016年全行业共实现原保险保费收入3.1万亿元,同比增长27.50%,增速创2008年以来新高。他认为,“现在的保险行业,改变还不够多,这就是创业者的机会。”

看准这个领域,沈鹏决定all in。2016年4月,他获得5000万人民币天使投资,成立水滴集团,定位为医疗资金提供商。借助互联网的力量,让用户提高保险意识,普惠大众。“我们算是一个社会企业,我这次创业,追求的是创造社会价值后带来的成就感,并不仅是为了赚钱。”

水滴团队。

三大业务+上线水滴步步宝

2016年5月,水滴互助上线,它是一个互帮互助的互联网健康互助社群。所有会员按照既定规则加入社群,共同抵御癌症和意外等风险。会员如果不幸患病或遭遇意外,可按照“一人患病、众人均摊”的规则,获得最高30万元的健康互助金。

上线100天,水滴互助便收获了100万付费用户。截至2018年9月底,水滴互助共有6个互助计划,保障了超过4500万用户,总计为1400余名患病会员分摊了超过1.8亿元的健康互助金。

“水滴互助在一定程度上也促成了水滴筹的成立。”沈鹏介绍,在水滴互助,由于用户需要经过180天的观察期,才能成为真正的用户,实现互助资格。然而,当时有一位用户还没有过观察期,就发现自己得了大病。

沈鹏觉得,不能见死不救,于是团队想出了一个办法,用代码做了一个筹款页面,帮助这位会员筹款。这个筹款页面在微信等社交平台上传播,最终为用户筹集了20多万。这个筹款页面就是水滴筹的产品雏形。

7月,水滴筹正式上线。作为一个社交筹款平台,它是目前国内最大的免费大病筹款工具。水滴筹以大病筹款为主,为经济困难的大病患者提供筹款服务。

水滴筹开创了网络大病筹款0手续费的模式。沈鹏表示,该业务已经累计帮助了80多万用户筹集了一百亿善款。“我们不仅不收任何手续费、服务费同时,我们还承担了千分之6的支付通道费。除了我们,中国没有第二家公司这样做。”

用户在水滴筹注册后,平台会在申请、发起、传播、审核、提现各个环节提供专业的一对一服务。另外,为了保证筹款过程的真实、公开和透明,平台也建立了身份审核、病情审核、收款信息审核、公开监督机制、基于社交熟人验证机制等五级风控措施。

除了水滴互助与水滴筹,2017年5月水滴集团还推出水滴保业务。它是一个健康险优选平台,经过多次产品迭代、运营策略升级,水滴保开始走向独立化、精细化运营阶段。目前,平台已建立起一套属于自己的获客、运营和变现方法。

“我们与靠谱的保险公司合作。对于保险公司来说,我们就是保险公司的一个产品分销渠道,能够把健康险更好地卖给有需要的人。”沈鹏介绍,水滴保平台还衍生了一些健康服务电商业务,希望这些服务能创造出更多的社会价值。

今年10月18日,公司也正式推出了一个业务协同微信小程序:水滴步步保。用户通过走路计步就能获得福利,福利包括保险优惠券、保险、体检等与健康相关的礼品。平台以此鼓励用户拥有更健康的生活方式,“有计步意识的人往往有健康意识,继续挖掘微信这个高频应用,这些用户可以转化为水滴的用户”。截止水滴步步宝公测第二天,独立活跃用户已超过10万人。

水滴步步宝的Slogan是:“水滴步步宝,每走一步都是宝。”

沈鹏认为,保险平台的业务本质是在经营信任,真实公开透明的数据和业务流程,能让用户更踏实放心。当前,公司已收购了一家全资保险业务公司,在全国范围内经营,8月份的年化保费交易额达到了2.1亿。

目前,水滴保与多家保险公司合作,合作方包括众安保险、中国人保、安心保险等。平台给用户提供保险的同时,从中获得一定比例的佣金。

沈鹏表示,短期内公司并未有盈利计划,而是将服务更大群体的用户作为当前工作的重点,团队正在满足用户的多元需求。他希望,“利用好场景,聚集更多用户,再通过用户画像反向联合保险公司推出更多符合用户需求的保险。”

场景与口碑传播

“在一个人健康的情况下,让他买一份健康险,这对于大部分人来说,都是反人性的。”沈鹏解释,人都是有投机心理的,当一个人健康的时候,其实谁都不想每年都去交一份保费,还看不到它对自己有什么帮助。

沈鹏认为,水滴产品的特别点在于能够利用场景和口碑进行传播。

场景就是借助很多筹款案例来提高买保险的意识。“当健康的人,看到了不管是年轻人,还是和自己差不多的人,或者是自己想不到的人得大病需要大量用钱时,才能教育他买一份健康险或医疗险。”

口碑则是指一个稳定的用户对公司业务很满意,当他和朋友们聊天时,他就愿意去传播与推荐。

于是,从创业至今,沈鹏团队一直围绕着这两个方面发力。他表示,国内真正有主动买保险意识的人还是少数。因此,公司成立的第一天便制定了一个明确的计划:加强保险教育。"把业务的点点滴滴做得足够好,赢得用户的信任。”

沈鹏感慨,现在整个保险行业的发展速度超出了他原来的预期。“我们一开始认为这个领域是一个很难啃的骨头,它不会太快,需要循序渐进去教育用户。然而,过去的这两年半,保险行业发展速度是非常快的。”

沈鹏认为,这与整个社会经济的发展息息相关。随着近年来经济持续稳健增长,居民可支配收入水平不断提高,我国已进入到大众消费的新时代,居民对自身及家庭的风险保障重视程度也日渐提高。此外,国家政策也助推了保险行业的发展,各保险公司朝着为用户提供更好的产品发力。“这两者结合,使得整个保险业的发展速度较快。”

水滴集团定位在大健康险领域,沈鹏强调了大健康险与其他保险的区别。“不能说带了保险二字的品牌,就有相关性与协同性,其实每一类险种都与它的上下游密切相关,比如,车险,与车产业上下游相关;航空意外险,依赖的是航空售票平台。同理,大健康险则是与健康的上下游相关的业务。”

水滴并不是最先入局保险相关业务的互联网公司,而且这个领域陆陆续续有人入局。前两天,蚂蚁金服推出一款相互保险产品:相互保,入局大健康险。面对竞品,沈鹏认为,从中长期来看,这个行业将会是多寡头格局,能够存在很多玩家。“与友商合作,一块去教育市场,共同做大这个市场蛋糕,每一个玩家才能各自找到适合自己的生存模式。”

/The End/

编辑 | 吴晋娜 校对 | 李丽

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